Dave Ramsey, expert en finances personnelles, a déclaré: «Ce que j'ai découvert au sujet de la gestion des finances personnelles, c'est que ce n'est pas sorcier. Les finances personnelles représentent environ 80% des comportements et seulement 20% des connaissances. "
Aujourd'hui, il pourrait même ne pas exiger 20% de connaissances. Il y a un certain nombre d'applications fantastiques qui peuvent s'attaquer à presque tous les objectifs financiers 7 grandes résolutions financières pour 2016, et comment les garder 7 grandes résolutions financières pour 2016, et comment les garder Si vous choisissez les bonnes résolutions, cependant, et utilisez le bons outils, vous devriez être en mesure de faire une grande différence positive dans vos finances cette année. Lire plus vous avez dans les mains un mode que possible. Voici quelques-uns des meilleurs.
Finances générales
Il est important de commencer avec des applications comme Mint pour avoir une vue descendante de votre situation financière. Après avoir connecté vos comptes bancaires, vos investissements, vos cartes de crédit et d'autres informations sur vos biens (voitures, maisons, véhicules récréatifs, bateaux, etc.), Mint vous donne un aperçu général de votre santé financière.
Tout du revenu mensuel moyen par rapport aux dépenses à la prévision est couvert dans une application simple qui est la plupart du temps sans intervention (juste vérifier de temps en temps). Pour voir ce qu'il peut faire, et apprendre comment commencer, consultez notre guide du débutant à la menthe Un guide du débutant pour gérer votre argent avec de la menthe Un guide du débutant pour gérer votre argent avec la menthe Lorsqu'il s'agit de suivi budgétaire en ligne gratuit, Mint est Roi. Lire la suite .
Sauver et construire un fonds d'urgence
De nombreux experts financiers disent 4 TED Talks pour vous aider à voir votre argent d'une nouvelle façon 4 TED parle pour vous aider à voir votre argent d'une nouvelle façon Les finances personnelles peuvent être un sujet effrayant et intimidant. Heureusement, il existe une mine d'informations pour vous aider à apprendre. Voici quelques-unes des meilleures conférences TED sur le sujet. En savoir plus que la première étape vers une bonne santé financière est un fonds d'urgence de six mois. Mais, comme nous le savons tous, épargner est difficile quand ce nouvel iMac 5k vous regarde dans les yeux. Heureusement, il existe des méthodes d'épargne plutôt pratiques, dont certaines impliquent des transactions si petites que vous pourriez les oublier entièrement.
Digit est le premier de ces services. Chiffre analyse algorithmiquement vos revenus et vos dépenses pour créer un profil. Avec ce profil, Digit supprime automatiquement les petites sommes d'argent de votre compte principal à votre compte d'épargne Digit.
Vous recevrez régulièrement des rappels au sujet des soldes de vos comptes et un retrait de votre compte Digit assuré par FDIC est aussi simple que d'envoyer un SMS avec le montant que vous souhaitez transférer. L'argent apparaît le jour ouvrable suivant.
D'autres applications effectuent de petits dépôts dans votre compte d'épargne chaque fois que vous effectuez une transaction avec votre carte de débit, ce qui vous permet également de faire des économies.
Qapital vous permet de définir des règles qui permettent de déposer vos modifications dans un compte d'épargne tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois. Leur règlement le plus populaire arrondit chaque achat que vous faites au dollar le plus près et dépose le changement (p. Ex., Si vous dépensez 4, 83 $, 0, 17 $ sera déposé dans votre compte d'épargne).
Le programme «Keep the Change» de Bank of America fait de même et transfère l'argent instantanément à l'épargne. Wells Fargo adopte une approche légèrement différente avec son programme Way2Save: au lieu de garder le changement, vous obtenez des frais fixes de 1 $ chaque fois que vous glissez votre carte. Cet argent est ensuite déposé dans votre compte d'épargne. Les deux banques offrent des applications mobiles pour vous aider à savoir où votre argent est.
Budgétisation
Sans savoir combien d'argent entre et sort de vos comptes, et combien vous pouvez dépenser chaque jour tout en atteignant vos objectifs financiers, les finances personnelles deviennent assez difficiles, voire impossibles.
Un des moyens les plus simples de budgétiser 7 Feuilles de calcul Excel pour améliorer instantanément le budget de votre famille 7 Feuilles Excel utiles pour améliorer instantanément le budget familial Il n'est pas toujours facile de créer un budget familial, mais ces sept modèles vous donneront la structure nécessaire. Commencer. Lire la suite est également obsolète pour la plupart ... sans l'aide d'applications, c'est-à-dire.
La méthode de l'enveloppe existe depuis des décennies, et c'est essentiellement un moyen d'obtenir une représentation visuelle de l'endroit où va votre argent en le stockant dans des enveloppes spécifiques pour un but précis: vacances, paiement automobile, hypothèque, paiements par carte de crédit, etc. .
Comme nous effectuons la plupart de nos transactions financières numériquement ces jours-ci, des applications comme Mvelopes et Goodbudget peuvent moderniser une approche éprouvée de la budgétisation en vous donnant un aperçu catégorique de vos dépenses. Les deux peuvent également créer des «enveloppes» virtuelles qui n'affectent pas réellement votre compte bancaire, mais le truquer au sein de l'application afin que vous puissiez voir quelles dépenses sont couvertes à un moment donné.
Level Money est mon préféré. L'application s'appelle elle-même "le compteur d'argent mobile", et avec raison - elle agit comme un conseiller personnel qui vous dit combien vous pouvez dépenser dans une journée donnée.
L'application analyse vos allées et venues financières avant de décider d'un montant sûr que vous pouvez dépenser chaque jour. Ce montant est mis à jour en temps réel lorsque vous effectuez des achats. Vous pouvez également l'utiliser pour encaisser un peu d'argent supplémentaire chaque mois en créant des règles automatisées ou en réduisant le montant que vous êtes autorisé à dépenser.
Deux autres applications se distinguent dans cette catégorie, mais je n'étais pas particulièrement friands de l'une ou l'autre. Wally est visuellement frappant, mais manque de beaucoup de fonctionnalités automatisées que j'aime dans d'autres, et vous avez besoin d'un budget (YNAB) est l'un des meilleurs concurrents Mint sur le web La bataille du budget en ligne: menthe vs vous avez besoin d'un budget ( YNAB) La bataille du budget en ligne: menthe vs vous avez besoin d'un budget (YNAB) Quand il s'agit de budget en ligne et le suivi des dépenses, il existe beaucoup de solutions, mais deux des plus grands noms de l'entreprise sont Mint et You Need a Budget YNAB). Lire la suite, mais son application smartphone est une alternative édulcorée qui n'est pas aussi riche en fonctionnalités que l'un des concurrents mentionnés ici.
Crédit et dette
Le montant de la dette que vous avez, et vos différentes lignes de crédit, peuvent avoir un impact important sur votre santé financière globale, donc c'est une bonne idée de vérifier régulièrement votre dossier de crédit et de marquer. Technologie Comment améliorer et surveiller votre pointage de crédit en utilisant la technologie Votre pointage de crédit peut avoir une énorme influence sur votre vie financière. Nous expliquons comment il est calculé et comment vous pouvez l'améliorer. Lire la suite .
La meilleure application gratuite de son genre dans cet espace est Credit Karma, de loin. Pour le bas, bas prix de gratuit, vous obtenez des scores et des rapports, mis à jour chaque semaine. Avoir des mises à jour régulières sur votre crédit est une partie intégrante de la compréhension, et Credit Karma est un excellent moyen de le faire.
myFICO Mobile est une autre option; cette application vous donne votre score FICO (le nombre entre 300 et 850 que les prêteurs utilisent pour déterminer la solvabilité), qui est une caractéristique que Credit Karma n'a pas. Vous pouvez également aller à la source et télécharger les applications des trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian).
Juste une note: aucune de ces applications n'a de bonnes critiques, et toutes viennent avec des frais uniques ou récurrents qui varient selon que vous cherchez un chèque unique, une surveillance, une mise à jour mensuelle ou d'autres services.
Investissement à long terme
Mes applications d'investissement préférées Comment commencer à investir dans des actions même si vous êtes un débutant total Comment commencer à investir dans des actions, même si vous êtes un débutant Total Entrer dans le monde de l'investissement n'est pas facile, mais grâce à de nouveaux algorithmes en ligne outils que vous pouvez vous impliquer, même si vous êtes un débutant. Voici six des meilleurs. Lire la suite sont ceux qui agissent de manière similaire aux outils d'épargne mentionnés ci-dessus. C'est-à-dire qu'ils prennent de l'argent sans que je m'en aperçoive.
Acorns est l'une des applications les plus parlées de ce type et c'est une excellente option. Il prend votre monnaie de réserve (au dollar près) après un achat et l'investit dans un groupe d'actions, de matières premières et d'obligations à faible coût appelé un fonds négocié en bourse (ETF).
Stash (iOS uniquement) est mon autre favori dans cette catégorie. Il agit de la même manière que Acorns, mais vous pouvez également investir de l'argent manuellement plutôt que d'attendre que votre changement de réserve s'accumule.
D'autres options automatisées sont Betterment et Wealthfront, bien que les deux options mentionnées ci-dessus soient bien meilleures pour les investisseurs débutants, à mon avis. Cela dit, les deux applications offrent plus d'options pour investir que Acorns ou Stash, mais cela a un coût, et dans ce cas, c'est apprendre à investir.
Stock trading
Une fois que vous êtes dans une position solide financièrement, il est acceptable de s'ouvrir et de prendre un peu de risque avec certains de vos investissements. Pour cela, beaucoup choisissent d'investir dans des actions individuelles et des devises étrangères.
Heureusement, ce qui se passait autrefois sur un parquet, puis devant un ordinateur, peut maintenant se passer directement sur votre appareil mobile.
Robinhood est mon application de trading préférée, car elle est simple pour les traders débutants et vous pouvez acheter et vendre des actions sans frais par action ou par transaction. Si vous avez déjà utilisé une maison de courtage, vous savez à quelle vitesse ces frais peuvent s'additionner Comment acheter des actions en ligne plus rapidement, moins cher et n'importe où Comment acheter des actions en ligne plus rapidement, moins cher et n'importe où Il est facile d'investir dans des actions sans courtier et économisez-vous beaucoup d'argent dans le processus. Nous vous montrons comment avec quatre meilleurs conseils. Lire la suite .
Les outils ici vont du débutant au trader le plus hardcore, il est donc difficile de faire une recommandation pour ce qui est le mieux, car cela dépend vraiment de votre niveau d'expérience, de vos stratégies de trading et de votre courtier. Tous les principaux courtiers ont leurs propres applications iOS, c'est probablement la voie la plus facile.
Au lieu de faire des recommandations supplémentaires, je vais vous montrer quelques outils qui pourraient vous être utiles.
Le premier est pour le commerce du papier, ce qui signifie le commerce avec de l'argent faux 5 Jeux de la Bourse virtuelle qui vous aident à apprendre comment investir 5 Jeux de la Bourse virtuelle qui vous aident à apprendre Comment investir Vous cherchez à pratiquer et apprendre sur l'investissement? Des simulateurs qui se sentent incroyablement réalistes aux jeux conviviaux, voici cinq jeux boursiers qui vous prépareront à la réalité. Lire la suite afin d'éviter le risque de perdre du capital réel tout en testant des stratégies de négociation. Pour cela, j'aime Stock Wars: Virtual Investing (iOS uniquement).
Pour ceux qui veulent en savoir plus 5 Sites Web où vous pouvez apprendre à investir de l'argent 5 Sites Web où vous pouvez apprendre à investir de l'argent L'apprentissage peut être intimidant, mais ces cinq sites aident à le rendre facile avec des explications claires et des conseils utiles. En savoir plus sur l'investissement, Yahoo Finance propose des informations en temps réel ainsi que des explications détaillées sur les stratégies d'investissement communes, la façon de lire les graphiques et un glossaire des termes.
Laquelle de ces applications utilisez-vous actuellement pour gérer vos finances personnelles? Qu'ajouterais-tu à la liste? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous.