Presque chaque semaine, il y a des reportages sur la façon dont les programmes gouvernementaux ne pourront pas vous aider à prendre votre retraite. «Les caisses de retraite se tarissent.» «Services de déploiements pour les baby-boomers - Il ne reste plus rien pour les générations X, Y et Z». Il est donc temps de commencer à planifier votre retraite. Il est temps de prendre le contrôle et de remettre la responsabilité entre vos mains. Cela peut sembler une tâche énorme, mais comme tout le reste, si vous y travaillez un peu à la fois, la prochaine chose que vous savez, vous aurez terminé. Les chances sont que vous vous tourniez vers le Web pour obtenir des renseignements sur la planification de la retraite et, bien sûr, il ya des millions de pages avec des conseils et des produits pour vous vendre sur la planification de la retraite. Cet article vous donnera quelques points de départ clés pour vous sur votre chemin sans surcharge d'information.
Avant d'aller trop loin, nous ne sommes pas des planificateurs financiers, des conseillers, des comptables ou des avocats. Cette information est là pour vous aider simplement à utiliser le Web et la technologie pour vous aider à planifier la meilleure retraite possible. Si vous avez des questions profondes ou des circonstances particulières, il serait préférable de contacter un professionnel de la finance comme un conseiller ou un comptable. Maintenant que nous avons couvert cela, allons-y.
Pour bien comprendre la planification de la retraite, vous devez répondre à trois questions de façon complète et honnête: Où suis-je maintenant? Où veux-je être? Comment puis-je y arriver?
Vous pourriez avoir les réponses à quelques-unes de ces questions, ou aucune d'entre elles. Vous pourriez penser que vous connaissez la réponse, mais vous n'avez peut-être pas pris le temps de vous assurer de connaître la réponse. Quoi qu'il en soit, les réponses à ces questions sont ce qui définira votre plan de retraite.
Où suis-je maintenant?
Où êtes-vous financièrement, en ce moment? Si vous n'êtes pas en mesure de produire une feuille de valeur nette en lisant ceci, vous ne savez pas vraiment. Vous pourriez savoir ce que vous devez aux autres, et combien vos paiements mensuels sont, mais vous avez vraiment besoin d'avoir une idée de votre valeur nette. C'est le montant qui servira de point de départ au voyage vers la retraite. Certains d'entre nous vont commencer dans les points positifs, la plupart d'entre nous vont commencer dans les points négatifs. Ne laissez pas cela vous décourager! La majorité d'entre nous sont là à côté de vous! De plus, si vous avez moins de 40 ans, vous avez encore au moins 25 ans pour retourner ce vaisseau. Beaucoup de temps si vous commencez maintenant.
CNNMoney - Calculateur de valeur nette
Une petite calculatrice pratique qui vous permet de savoir rapidement quelle est votre valeur nette et comment vous comparez à d'autres ménages américains. Il existe des sites qui vous permettent de comparer votre valeur nette à d'autres pour différents pays. Faites simplement une recherche de valeur nette par âge et par revenu pour votre pays.
Lorsque vous vous asseyez pour remplir cette feuille de travail, assurez-vous d'avoir à portée de la main l'information dont vous avez besoin. Il peut être frustrant de commencer quelque chose comme ça et ensuite réaliser que vous n'avez pas l'info ou que vous devez commencer à creuser pour le trouver. Si vous n'êtes pas vraiment sûr de la valeur de certaines de vos choses, il est acceptable d'estimer, mais soyez réaliste. Les valeurs évaluées pour les objets de valeur tels que l'art et la bijouterie sont souvent gonflées à des fins d'assurance. Une bonne règle empirique est que la valeur de revente de quelque chose est d'environ 20% de la valeur assurable. Utilisez ce numéro dans la calculatrice.
Si vous préférez utiliser une feuille de calcul pour faire ces calculs, il y en a beaucoup disponibles. En voici un pour Microsoft Excel et un pour Google Docs. Bakari a également eu quelques suggestions avec sept outils pour développer un plan financier. 7 Outils pour vous aider à développer un solide plan d'épargne financière 7 Outils pour vous aider à développer un plan d'épargne financière solide Pour en savoir plus.
Où veux-je être?
Sun Life - Mon Café de retraite
La Sun Life est une grande société de services financiers qui fournit une variété de produits. Leur application My Retirement Café est un outil interactif intéressant pour vous faire réfléchir à la retraite en vous posant simplement des questions comme: À quoi ressemble la retraite pour moi? Combien ça coûtera? Comment vais-je payer pour cela? Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Prenez votre temps et passez par tout le processus.
D'abord, passez en revue la section sur Ma vie à la retraite et réfléchissez bien à toutes les questions. Soyez honnête avec vous-même et soyez réaliste. Sauf si vous êtes dans le 1%, votre retraite n'inclut probablement pas l'amarrage de l'outback de yacht de 40 pieds de votre manoir à Boca Raton. Même si ce n'est pas le cas, votre retraite peut toujours être très agréable. Répondez à vos besoins et pensez aux choses que vous faites aujourd'hui et que vous aimeriez continuer à faire. Peut-être que vous êtes un jardinier ou un voyageur, ou que vous souhaitez faire du bénévolat avec des causes qui vous tiennent à cœur. Une vue réaliste du genre de style de vie que vous voulez dans votre retraite vous aidera à faire un plan réaliste.
La section «Combien cela coûtera-t-elle?» Est particulièrement intéressante et utile. Il a une calculatrice très approfondie pour vous aider à comprendre ce que vos dépenses seront à la retraite. Avec des catégories telles que le logement, le transport, la santé et l'assurance, les frais de subsistance, les divertissements et divers, vous couvrirez la gamme de ce que vous aurez besoin d'argent pour vos années d'or. Sachant que cela vous aidera à comprendre combien vous devrez économiser. Chaque calculatrice ou questionnaire que vous prenez vous permet également de l'imprimer, de sorte que vous avez quelque chose à se référer à hors ligne.
L'application demande et répond à toutes les questions importantes qui doivent être posées avant de commencer à définir votre plan dans la pierre. C'est vraiment important parce que si vous ne savez pas où vous allez, comment allez-vous y arriver ou savoir que vous y êtes arrivé? Oui, l'application est en fin de compte une publicité pour leurs services, mais vous n'êtes pas obligé de les utiliser. Vous n'avez pas à fournir d'informations de contact pour l'utiliser, de sorte que personne de SunLife ne vous appelle. Comme le site est canadien, il pourrait y avoir des références à des programmes spécifiquement canadiens tels que le RPC, le RRQ et autres. Vous pouvez les ignorer pour la plupart et avoir une bonne idée de ce à quoi ressemblera votre retraite.
Comment puis-je y arriver?
Maintenant que vous savez où vous êtes et où vous voulez aller, vous devez trouver comment y arriver! Ce processus est un peu similaire à la planification d'un voyage. Si vous voulez aller d'Akron à Osaka, vous aurez besoin d'un avion. Si vous voulez aller de Toronto à Montréal, un train serait bien. Alors, comment cette analogie se traduit par vos finances? Simple. Si vous commencez dans le trou et que vous voulez avoir une maison et un chalet à la retraite, vous aurez besoin d'augmenter vos moteurs à réaction pour ce qui est de vos finances et de vos économies. Si vous n'avez qu'à passer de zéro à maintenir un style de vie similaire à la retraite, vous pouvez continuer à mettre quelques modifications à votre plan financier actuel.
Il existe autant de sources d'information sur la planification financière que de situations financières différentes. Jetons un coup d'oeil à quelques situations.
Valeur nette inférieure à zéro
Si vous avez une valeur nette négative, sérieusement s'asseoir et mettre en place un plan de retraite devrait vraiment prendre une place de côté à l'élimination de la dette. Si vous devez de l'argent sur autre chose qu'une maison, une éducation ou une voiture, il y a des chances pour que vous placiez de l'argent à des taux d'intérêt relativement plus élevés pour quelque chose qui va se déprécier. Bien sûr, les voitures se déprécient, mais beaucoup de gens ont simplement besoin d'une voiture pour aller et venir au travail. Jetez un coup d'œil à la feuille de calcul de l'élimination de la dette sur Vertex42.com et travaillez avec. Il existe des feuilles de calcul pour Excel, OpenOffice et Google Docs.
Vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle vous pourriez vraiment sortir de la dette avec un bon plan. Ou vous pourriez être horrifié à combien vous payez pour votre dette avec votre manque actuel d'un plan. Si vous voulez en savoir plus sur l'élimination de la dette, certains termes qui vous donneront de bons résultats de recherche sont le remboursement de la boule de neige ou de la dette d'avalanche .
Valeur nette au-dessus de zéro
Si vous avez une valeur nette supérieure à zéro, vous vous débrouillez plutôt bien - en supposant que vous avez moins de 40 ans. Vous avez 25 bonnes années pour réunir ce dont vous aurez besoin pendant votre retraite, alors faites le meilleur. Toujours, jetez un coup d'oeil à l'élimination de la dette comme mentionné dans la section Net Worth Less Zero . Si vous avez une valeur nette positive, mais que vous devez encore de l'argent aux gens, vous dépensez probablement de l'argent que vous n'avez pas besoin de dépenser. Éliminer cette dette. À ce stade, étudiez vos options de placement et apprenez comment améliorer votre situation financière. Bien sûr, il existe de nombreuses ressources sur le Web pour apprendre sur ce genre de chose. Voici quelques-uns.
DaveRamsey.com
Dave Ramsey, un entrepreneur américain qui distribue chaque jour des conseils financiers de bon sens sur son émission de radio et son podcast, est sans doute la personne la plus populaire dans ce domaine. Son information est très centrée sur les États-Unis en ce qui concerne les plans gouvernementaux comme 401 (k) et Roth IRA. Il est ouvertement chrétien mais cela n'a aucune importance pour le conseil qu'il donne - ses informations générales sont applicables à presque tout le monde. La langue est l'anglais clair et l'atmosphère est positive, car il partage des histoires de succès de ses appelants. Il y a quelque chose de viscéralement motivant quand vous entendez un appelant donner leur meilleur "liberté!" Hurler quand ils sont finalement libres de dettes.
Mint.com
Mint est un site Web absolument incroyable pour les finances personnelles. Tout d'abord, c'est gratuit. Deuxièmement, c'est aussi sûr que de faire des opérations bancaires en ligne avec votre propre banque. C'est une bonne chose car vous pouvez l'intégrer dans vos opérations bancaires en ligne afin de mettre à jour tous vos comptes dès que vous effectuez une transaction. Vous saurez, à la seconde, où tout votre argent est. Troisièmement, il y a une très forte communauté de personnes qui discutent de finances personnelles et tout ce qui touche à cela, de la budgétisation, aux idées frugales, aux options d'investissement.
Mint est vraiment un guichet unique de planification financière qui peut vous préparer à la retraite. Actuellement, Mint est optimisé pour les États-Unis et le Canada. Si vous voulez mettre Mint à l'écart, voici neuf autres outils Web financiers Mettez de l'ordre dans vos finances avec neuf outils Web financiers Obtenez vos finances dans l'ordre avec neuf outils Web financiers L'argent est quelque chose dont nous voulons tous plus, mais obtenir plus de cela nous oblige à faire deux choses - apporter plus ou dépenser moins. De préférence les deux. Mais comment faites-vous ... Lire la suite. Si vous êtes au Royaume-Uni, jetez un oeil à MoneyDashboard.com.
Sites Web du gouvernement
Pour plus de détails sur les régimes de retraite et d'épargne-retraite parrainés par le gouvernement, consultez vos sites Web fédéraux, provinciaux ou d'État. Souvent, les gens obtiennent leurs informations sur ces programmes à partir de bavardages de bureau ou tout ce qui est sur les nouvelles. Quand il s'agit de votre retraite, vous devriez vraiment aller directement à la source. De nombreux sites Web du gouvernement contiennent des informations détaillées que seul un comptable ou un avocat peut comprendre, mais beaucoup d'entre eux ont également des fiches explicatives qui expliquent les points importants dans le langage courant.
En prenant le temps de lire ces programmes, vous pourriez ajouter des milliers à votre épargne-retraite. Vous pourriez même trouver des programmes auxquels vous n'avez jamais entendu parler auparavant. Par exemple, au Canada, si vous avez vécu à l'extérieur du Canada pendant une période prolongée, vous pourriez être admissible à une pension de cet autre pays. Ou, si vous êtes d'un autre pays et avez vécu au Canada pendant une période prolongée, vous pourriez avoir droit à une pension du Canada.
Beaucoup de ces sites Web du gouvernement ont également divers outils et calculatrices pour vous aider à planifier votre financement de retraite, tous gratuits à utiliser bien sûr. Faites simplement une recherche pour le mot « retraite » suivi du nom de votre pays, province ou état et vous devriez trouver toutes les informations sur les régimes de retraite gouvernementaux dont vous avez besoin.
En résumé
Tout ce qui est couvert ici est de vous aider à planifier rapidement votre retraite. Il peut y avoir beaucoup à apprendre sur les finances personnelles et la retraite et cela prendra du temps. J'espère que vous avez ce temps et que vous vous mettez au fait de cette situation à un jeune âge. 10 Des sites Web financiers interactifs qui enseignent aux enfants des compétences en gestion financière 10 Sites Web interactifs qui enseignent aux enfants Compétences en gestion de l'argent Il peut être difficile de parler de l'argent aux enfants, mais ces sites Web interactifs rendent les choses plus faciles et amusantes. jeux, activités et quiz. Lire la suite .
Cet article n'est en aucun cas exhaustif et ne fait pas autorité. Nous ne sommes pas des planificateurs financiers ou des conseillers, nous sommes juste des gens comme vous qui partagent ce que nous avons appris dans l'espoir que cela vous aidera aussi. C'est en fin de compte l'objectif de MakeUseOf - aider les autres à utiliser la technologie pour améliorer leur style de vie et partager cette information entre les écrivains et les lecteurs. Nous attendons vos commentaires, suggestions et questions dans les commentaires ci-dessous. Après tout, nous sommes tous dans le même bateau!
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