La grande débâcle d'Equifax de 2017 Comment vérifier si vos données ont été volées dans la violation Equifax Comment vérifier si vos données ont été volées dans Equifax Breach News juste fait surface d'une violation de données d'Equifax qui affecte jusqu'à 80% de tous les utilisateurs de cartes de crédit américaines . Êtes-vous un d'entre eux? Voici comment vérifier. Lire la suite n'est qu'un exemple de plus dans une longue série d'atteintes à la sécurité qui pourraient avoir libéré vos détails personnels sensibles dans la nature. Si ces données tombent entre de mauvaises mains Voici combien votre identité pourrait valoir sur le Web Sombre Voici combien votre identité pourrait valoir sur le Web sombre Il est mal à l'aise de vous considérer comme une marchandise, mais tous vos détails personnels, à partir de nom et adresse aux détails du compte bancaire, valent quelque chose aux criminels en ligne. Combien valez-vous? Lire la suite, quelqu'un pourrait l'utiliser pour voler votre identité et ruiner votre vie.
Mais disons que vos coordonnées ont été compromises mais votre identité n'a pas encore été volée. Y a-t-il quelque chose que vous pouvez faire pour atténuer vos risques? Ou est votre seule option pour vous asseoir, attendre et espérer que vos détails compromis ne sont jamais réellement utilisés?
En fin de compte, oui, il y a quelque chose que vous pouvez faire: geler votre crédit . Dans cet article, nous allons expliquer ce que c'est, les avantages et les inconvénients de celui-ci, et des instructions sur la façon de le faire.
Qu'est-ce qu'un gel de crédit?
En Amérique, toute personne qui a une sorte de crédit ou a déjà eu un crédit dans le passé est suivie par des sociétés non-gouvernementales connues sous le nom d' agences de renseignements sur le consommateur (informellement connu sous le nom de «bureaux de crédit»). Les trois nationaux sont TransUnion, Experian et Equifax.
Ces agences de renseignements sur la consommation vendent ensuite votre information et votre historique de crédit à des créanciers potentiels qui veulent connaître votre solvabilité (c.-à-d. À quel point il serait risqué de vous prêter de l'argent). C'est ce qu'on appelle un «coup dur» et est nécessaire lorsque vous souhaitez ouvrir de nouvelles lignes de crédit.
Lorsque vous initiez un gel de la sécurité (informellement connu sous le nom de «gel du crédit»), vous dites essentiellement à une agence de renseignements sur le consommateur que vous souhaitez sceller vos informations de crédit et les rendre inaccessibles aux créanciers. Cela rend impossible l'ouverture de nouvelles lignes de crédit à votre nom.
Pourquoi geler le crédit? Les avantages
Le gel du crédit est un processus de cinq minutes et peut être fait sur Internet ou par téléphone. C'est rapide et sans douleur, donc il n'y a aucune raison de le remettre à plus tard. En gelant votre crédit, vous recevrez un code PIN spécial. Ce code PIN peut être utilisé pour deux choses:
- Soulevez temporairement le gel pendant une certaine durée ou un certain créancier.
- Enlever définitivement le gel pour de bon.
Inutile de dire qu'il est impératif que vous ne perdiez pas votre code PIN.
Une fois votre crédit bloqué, personne ne peut ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom tant qu'il ne connaît pas votre code PIN spécial. Cela signifie pas de nouvelles cartes de crédit, aucun prêt hypothécaire ou automobile, aucune nouvelle police d'assurance, aucun financement à la consommation (p. Ex. Forfaits mensuels pour smartphones, ordinateurs portatifs ou meubles), aucun nouveau compte d'utilité et aucun nouveau compte bancaire.
Un gel de crédit n'a pas d'impact sur vos lignes de crédits actuelles.
Si vous avez trois cartes de crédit et une hypothèque, rien ne changera après un gel. Vous pouvez continuer à utiliser les cartes par habitude, et vous serez toujours responsable du remboursement de l'hypothèque. Rien à craindre sur ce front.
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Les inconvénients du crédit de congélation
Aussi utile soit-il, il y a quelques inconvénients à geler le crédit.
Certains tiers peuvent vouloir effectuer des vérifications de crédit même si vous n'ouvrez pas de nouvelles lignes de crédit. Les locateurs veulent savoir si vous paierez votre loyer à temps, et certains employeurs voudront peut-être voir votre crédibilité financière, surtout si vous aurez accès à des comptes financiers (p. Ex., Caissier, comptable).
Plus important encore, les gels de crédit et les dégels peuvent exiger des frais. Les frais varient selon l'agence de renseignements sur le consommateur et votre état de résidence. La plupart chargent 10 $ par gel, certains frais 5 $ par gel, et quelques-uns peuvent facturer sans frais. Vous devrez peut-être aussi payer pour soulever ou enlever le gel, ce qui coûte habituellement le même que le début du gel.
Lorsque vous congelez un crédit, vous devez geler chez les TROIS agences d'évaluation du consommateur: TransUnion, Experian et Equifax. Cela pourrait coûter jusqu'à 30 $ pour geler, puis jusqu'à 30 $ pour soulever ou retirer le gel. Si vous prévoyez plusieurs vérifications de crédit à l'avenir, envisagez de reporter le gel.
Enfin, un gel de crédit n'empêche pas TOUTES les formes de vol d'identité. Il vous protège contre les nouveaux comptes de crédit ouverts sans le savoir, mais vos comptes de crédit actuels seront encore en vie et bien - si quelqu'un vole votre carte de débit, par exemple, ils peuvent encore vider votre compte bancaire. 5 raisons pour lesquelles le vol d'identité médicale augmente 5 raisons pour lesquelles le vol d'identité médicale augmente Les escrocs veulent vos renseignements personnels et vos coordonnées bancaires - mais saviez-vous que vos dossiers médicaux les intéressent aussi? ? Découvrez ce que vous pouvez faire à ce sujet. Lire la suite .
Comment geler votre crédit
Vous devez bloquer votre crédit auprès de TOUS les trois agences nationales d'information sur les consommateurs: TransUnion, Experian et Equifax. Si vous congelez seulement dans un bureau, de nouvelles lignes de crédit peuvent encore être ouvertes par des services qui tirent des informations de crédit des deux autres.
TransUnion
Consultez le tableau des frais de crédit de TransUnion avant de commencer.
Pour geler en ligne:
Visitez la page de gel de TransUnion, créez un compte, puis suivez les instructions. Vous pouvez gérer votre gel avec ce compte, y compris les levées et les suppressions.
Pour congeler par téléphone:
TransUnion recommande la méthode en ligne, mais si elle ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-909-8872 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
Experian
Consultez le tableau des frais de gel de crédit Experian avant de commencer.
Pour geler en ligne:
Visitez le formulaire de demande de gel d'Experian, remplissez-le, puis cliquez sur Envoyer. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de libération d'Experian pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.
Pour congeler par téléphone:
Experian recommande d'utiliser la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-397-3742 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
Equifax
Consultez le tableau des frais de crédit d'Equifax avant de commencer.
Pour geler en ligne:
Visitez le formulaire de demande de gel d'Equifax, remplissez-le, puis cliquez sur Envoyer. Vous pouvez ensuite utiliser le formulaire de demande de dégel d'Equifax pour lever ou supprimer le gel. Aucune création de compte nécessaire.
Pour congeler par téléphone:
Equifax recommande la méthode en ligne, mais si cela ne fonctionne pas pour une raison quelconque, vous pouvez toujours appeler le 1-888-298-0045 et suivre les instructions. Utilisez le même numéro pour soulever ou retirer.
Autres conseils pour prévenir le vol d'identité
La première chose à faire est de vous familiariser avec les signes avant-coureurs de l'usurpation d'identité 6 Signes avant-coureurs du vol d'identité numérique Vous ne devriez pas ignorer 6 Signes avant-coureurs du vol d'identité numérique Vous ne devriez pas Ignorez le vol d'identité n'est pas trop rare d'un événement ces jours-ci, pourtant nous tombons souvent dans le piège de penser que cela arrivera toujours à "quelqu'un d'autre". N'ignorez pas les signes avant-coureurs. Lire la suite . Le plus tôt vous pouvez identifier que votre identité est volée, plus il est probable que vous pouvez inverser les dégâts.
Ensuite, soyez conscient de toutes les manières discrètes dont votre identité peut être volée: sachez quel type d'information les voleurs d'identité recherchent 10 morceaux d'information qui sont utilisés pour voler votre identité 10 morceaux d'information qui sont utilisés pour voler votre identité selon le Bureau des États-Unis de la justice, le vol d'identité a coûté aux victimes plus de 24 milliards de dollars en 2012, soit plus que le cambriolage des ménages, le vol de véhicules et le vol de biens combinés. Ces 10 informations sont ce que les voleurs cherchent ... Lire la suite, comprendre comment la fraude par carte de crédit fonctionne Comment la fraude par carte de crédit fonctionne, et comment rester en sécurité Comment la fraude par carte de crédit fonctionne et comment rester en sécurité Malgré ce que vous avez entendu les cartes de crédit sont volées et la fraude par carte de crédit se produit en ligne et hors ligne. Mais comment un voleur obtient votre numéro de carte, et comment pouvez-vous le garder en sécurité? En savoir plus, et apprendre comment les pirates volent les identités sur Wi-Fi public 5 façons Les pirates informatiques peuvent utiliser le Wi-Fi public pour voler votre identité 5 façons Les pirates informatiques peuvent utiliser le Wi-Fi public pour voler votre identité mais les hackers aussi. Voici cinq façons dont les cybercriminels peuvent accéder à vos données personnelles et voler votre identité, pendant que vous profitez d'un latte et d'un bagel. Lire la suite . Puis commencer à utiliser des comptes Web jetables 5 Comptes Web jetables pour garder votre identité en toute sécurité 5 Comptes Web jetables pour garder votre identité en toute sécurité Le vol d'identité est à la hausse. Selon StatisticBrain, entre 12 et 15 millions de personnes perdent en moyenne 5 000 dollars par victime chaque année. Une façon de rester en sécurité est avec une identité Web jetable. Lire la suite pour ajouter une autre couche de protection contre les fuites de données et les violations.
Si votre identité est volée, déposez immédiatement un rapport de police et informez toutes vos banques et prêteurs afin qu'ils puissent vous guider dans le processus de sécurisation de vos comptes.
Si vous avez d'autres questions sur les gels de crédit, laissez-nous savoir dans les commentaires. Sinon, si vous avez déjà gelé le crédit, laissez-nous savoir comment ça s'est passé!
Crédit d'image: dedivan1923 / Depositphotos