Beaucoup de gens se moquent des services bancaires en ligne - peut-être vous êtes l'un d'entre eux - parce que cela semble être une idée «dangereuse». Cependant, alors que toute entreprise orientée en ligne aura un certain niveau de risque, il existe des banques en ligne légitimes qui sont sûres et valent la peine d'être utilisées.
Toujours pas convaincu? Consultez notre regard sur ces caractéristiques bancaires en ligne Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour simplifier votre vie Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour simplifier votre vie La gestion de l'argent vous stresser? Et si vous pouviez alléger sans effort une partie de ce stress pour de bon? Les services bancaires en ligne offrent beaucoup d'avantages qui peuvent aider à simplifier les maux de tête de l'argent. Lire plus qui peut injecter la commodité dans votre vie et simplifier vos courses. Manipuler de l'argent n'a jamais été aussi facile. Inquiet pour la sécurité et la sûreté Cinq banques de choses ne vous demanderont jamais en ligne Cinq choses que les banques ne vous demanderont jamais en ligne Avez-vous déjà reçu un courriel de votre banque concernant une activité de compte suspect? Ces messages sont presque toujours des escroqueries, alors voici quelques choses que votre banque ne demandera jamais en ligne - mais les fraudeurs le feront. Lire la suite ? Toutes ces banques sont à long terme et sont assurées par la FDIC.
Regardons chacun pour voir ce qu'ils offrent au-dessus de leurs concurrents.
Ces banques ne couvrent que les États-Unis. (C'est où je vis, donc où j'ai l'expérience nécessaire.) Certaines des banques énumérées peuvent servir des personnes de l'extérieur du pays mais je ne peux pas parler à n'importe quel genre de frais ou règlements qui peuvent s'appliquer, ainsi soyez sûrs de lisez les petits caractères si vous décidez de vous inscrire.
Banque Ally
Ally Bank, anciennement connue sous le nom de GMAC Bank, est une banque en ligne qui offre des taux et des caractéristiques exceptionnels par rapport à la banque moyenne en brique et mortier. GMAC a été fondée en 1919, vous n'avez donc pas à craindre de faire ses valises et de s'enfuir avec votre argent.
Interface Web: Comparée aux banques locales avec lesquelles j'ai fait affaire par le passé, l'interface Web d'Ally est vraiment à un autre niveau. Le design est élégant et moderne, ni à l'étroit ni maladroit. Tout est facile à trouver et vous serez à l'aise en quelques minutes.
Les taux financiers: Ally offre: trois certificats de comptes de dépôt (CD) entre 0, 87% et 1, 30% de rendement annuel en pourcentage (APY) qui est composé quotidiennement; trois comptes de retraite individuels (IRA) entre 0, 99% et 1, 30% APY; un compte du marché monétaire à 0, 85% APY; un compte de chèque entre 0, 10% et 0, 60% APY (selon votre solde); et un compte d'épargne à 0, 99% APY. Il n'y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir des comptes.
Limites: Les comptes d'épargne sont limités à six transactions sortantes par cycle de relevé. Les taux APY pour les comptes d'épargne sont variables et les comptes CD peuvent entraîner des pénalités de retrait anticipé. La plupart des transactions nécessitent un délai de traitement de 3-4 jours ouvrables.
Fonctionnalités de sécurité: Toutes les communications en ligne sont cryptées SSL Qu'est-ce que HTTPS et Comment activer les connexions sécurisées par défaut Qu'est-ce que HTTPS et Comment activer les connexions sécurisées Par défaut Les problèmes de sécurité se répandent largement et occupent la première place. Les termes comme antivirus ou pare-feu ne sont plus un vocabulaire étrange et sont non seulement compris, mais aussi utilisés par ... Lire la suite. Les titulaires de compte sont encouragés à activer l'authentification à deux facteurs et à ajouter plusieurs questions de sécurité. Ally offre un soutien en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, grâce à sa ligne téléphonique sans frais.
Autres avantages: Ally fournit des applications mobiles pour Android et iOS. Les chèques peuvent être déposés par voie électronique par le biais du dépôt électronique Ally tant que vous avez un scanner. Enfin, ils couvriront tous les frais de guichet automatique que vous encourez (Ally ne gère pas ses propres guichets automatiques).
Capital One 360
Capital One 360, anciennement dénommée ING Direct, est la division bancaire en ligne de Capital One. Ils appartiennent à la même organisation mais fonctionnent séparément, donc l'ouverture d'un compte Capital One 360 ne vous donne pas accès aux succursales de Capital One. Toutefois, Capital One 360 dispose de certains emplacements pour l'entretien de ses clients.
Interface Web: Bien que le site Web Capital One 360 soit certainement meilleur que la plupart des interfaces bancaires en ligne que j'ai utilisées, il y a place à amélioration. Il se sent démodé et n'est pas très invitant, ce qui peut être un amortisseur psychologique lorsque vous avez affaire à de l'argent. Mais fonctionnellement? C'est bien.
Taux financiers: Capital One 360 offre: des comptes de CD entre 0, 40% et 0, 90% APY, composés mensuellement; un compte chèque compris entre 0, 20% et 0, 90% APY en fonction de votre solde; et un compte d'épargne avec une variable APG de 0, 75%. D'autres options comprennent des prêts hypothécaires ainsi que des comptes IRA et d'investissement via ShareBuilder.
Limites: Tous les comptes doivent être ouverts avec un dépôt d'au moins 0, 01 $. Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les dépôts du compte d'épargne ont une durée de conservation de 10 jours à la première ouverture et une retenue de 5 jours par la suite. Vérification des dépôts de compte ont une attente de 2 jours.
Caractéristiques de sécurité: Il n'y a pas de caractéristiques de sécurité extraordinaires. Cependant, leur garantie de sécurité couvrira toutes les pertes résultant d'activités de compte non autorisées, à condition qu'elles soient signalées dans un délai de 60 jours. Ils fournissent également une aide gratuite pour les victimes de vol d'identité grâce à un numéro sans frais.
Autres avantages: Intégration profonde avec l'outil de budgétisation en ligne Mint Comment utiliser Mint pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne Comment utiliser Mint pour gérer votre budget et vos dépenses en ligne En savoir plus.
Découvrir la banque
Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que Discover est plus qu'une entreprise de cartes de crédit. Il s'agit d'un groupe financier qui existe depuis 25 ans et qui s'est toujours classé au premier rang au chapitre du service à la clientèle et de la fidélisation de la clientèle au cours des 18 dernières années.
Interface Web: Il n'y a pas grand chose à dire sur l'interface en ligne de Discover, à part «Ça marche». On se sent comme n'importe quel autre portail bancaire en ligne avec une banque traditionnelle, mais bien organisé avec un design épuré. Je ne me sens certainement pas mal à l'aise de l'utiliser.
Taux financiers: Découvrez les offres de la Banque: comptes de CD entre 0, 35% et 2, 30% APY qui est composé quotidiennement; un compte du marché monétaire entre 0, 75% et 0, 80% APY; et un compte d'épargne à 0, 90% APY. Ils offrent également des comptes IRA entre 0, 35% et 2, 30% APY. Il n'y a pas de solde minimum nécessaire pour les comptes d'épargne.
Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Les comptes de CD et les comptes du marché monétaire ont un dépôt d'ouverture minimum de 2 500 $. Les comptes d'épargne ont un dépôt d'ouverture minimum de 500 $. Les comptes de l'IRA ont un dépôt d'ouverture minimum de 2 500 $.
Caractéristiques de sécurité: Vous n'êtes pas responsable des transactions non autorisées tant que vous informez Discover immédiatement. Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL.
Autres avantages: Les comptes Discover incluent la Protection de paiement de facture où ils rembourseront tous les frais ou coûts encourus en raison d'un paiement de facture en retard (si le retard était dû à une erreur de la part de Discover). Ils fournissent également des applications mobiles pour Android et iOS.
Barclays
Barclays est en réalité une banque multinationale basée au Royaume-Uni, mais ses opérations bancaires en ligne pour les États-Unis sont effectuées par l'intermédiaire de Barclays Bank Delaware, anciennement connue sous le nom de Juniper Bank. Barclays a une longue et riche histoire dans le monde financier et a été reconnue comme la septième plus grande banque mondiale en 2011.
Interface Web: L'interface pour Barclays est un mélange étrange de clean-encore-bondé. L'esthétique actuelle est belle et agréable sur les yeux, mais il est facile de se sentir dépassé par toutes les informations qui vous sont présentées. Vous vous habituerez, mais cela peut être rebutant au début.
Taux financiers: Barclays propose: des comptes CD entre 0, 35% et 2, 25% APY, composés quotidiennement; un compte d'épargne à 1, 00% APY; et un compte d'épargne Dream à 1, 05% APY avec un bonus de 2, 5% sur les intérêts gagnés si des dépôts consécutifs sont effectués pendant six mois. Il n'y a pas de dépôt minimum nécessaire pour ouvrir un compte.
Limites: Les comptes d'épargne ont une limite de six transactions sortantes par cycle de relevé. Le compte Dream a un dépôt mensuel maximal de 1 000 $. Des pénalités s'appliquent pour un retrait anticipé des comptes CD.
Fonctions de sécurité: Toutes les communications en ligne sont cryptées avec SSL / TLS et signées par VeriSign. Qu'est-ce qu'un certificat SSL, et en avez-vous besoin? Qu'est-ce qu'un certificat SSL, et avez-vous besoin d'un? La navigation sur Internet peut être effrayante lorsque des informations personnelles sont impliquées. Lire la suite .
Autres avantages: des outils Web tels que l'assistant d'épargne qui peut vous aider à fixer des objectifs financiers.
Économisez plus avec une banque en ligne
Je ne recommande pas que vous vider tous vos comptes de brique-et-mortier et de tout déplacer dans des comptes en ligne. Les banques de brique-et-mortier sont utiles pour leurs propres raisons et ne devraient pas être négligées.
Si vous êtes toujours opposé à la banque en ligne, c'est bien. Au moins, vous savez maintenant ce qu'il y a dehors! Mais peu importe, vous ne trouverez pas ce genre de taux d'intérêt ailleurs. Être en ligne seulement signifie que ces banques peuvent vous transmettre les gains. Ma banque personnelle de choix? Ally, en raison de leur interface Web lisse, des tarifs avantageux et des mesures de sécurité.
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Êtes-vous un banquier en ligne? Si oui, quelles banques préférez-vous? Si non, qu'est-ce qui vous empêche de faire le grand saut? Avez-vous eu une mauvaise expérience avec les banques en ligne? Partagez vos expériences avec nous dans les commentaires ci-dessous!
Crédits image: Woman Banking en ligne Via Shutterstock