Je n'ai jamais rencontré Imelda. La mère de trois enfants vit à Garcia-Hernandez, aux Philippines, et possède une entreprise de transport avec son mari. Ensemble, ils possèdent un «motorella»; un hybride intéressant entre un taxi et un pousse-pousse que son mari utilise pour transporter les gens du coin.
Elle cherchait un prêt de 7000 pesos philippins (environ 175 dollars américains) pour acheter des pneus, de l'huile à moteur et de l'essence. Ses motivations pour demander ce prêt devraient être familières à tout parent:
Elle espère tirer un bon profit de son entreprise afin de pouvoir subvenir aux besoins de ses enfants. Son profit sera pour les frais de scolarité et de la nourriture pour sa famille. À l'avenir, Imelda espère avoir d'autres entreprises pour que ses enfants puissent terminer leurs études.
Elle a posté une publicité sur Kiva Kiva: Chage Lives en prêtant de l'argent à d'autres personnes Kiva: Chage Lives en prêtant de l'argent à d'autres personnes Lire la suite. Ce titan Microlending a rendu facile de prêter de petites sommes d'argent aux entrepreneurs dans le tiers monde depuis des années maintenant, et peut se targuer d'être le véhicule qui a traîné d'innombrables milliers de personnes hors de la pauvreté.
Chipping à 25 $, moi-même et un certain nombre d'autres donateurs basés au Royaume-Uni et aux États-Unis a levé le capital pour le prêt d'Imelda; qui a été remboursé en totalité quelques mois plus tard.
Nous connaissons tous Kiva. Ce modèle de prêts à faible taux d'intérêt à intérêt moyen fonctionne bien et permet à des personnes traditionnellement négligées par la finance traditionnelle d'obtenir du crédit. Cependant, la perception publique de ce paradigme de prêt est associée principalement au monde en développement.
J'ai été surpris de découvrir que le prêt entre pairs remettait également en question les goûts de BarclayCard et de CitiBank dans leur cœur traditionnel de l'Ouest prospère. Il existe actuellement un certain nombre de services sur le marché qui permettent aux prêteurs de fournir du crédit et aux emprunteurs d'avoir accès à des fonds sans avoir à traiter avec une banque ou une coopérative de crédit. J'ai regardé trois d'entre eux, et exploré comment ils secouent le jeu de la finance.
WikiLoan
WikiLoan vise à rendre le processus de prêt de l'argent des amis et de la famille un peu plus facile. De chaque étape du processus de prêt, y compris la publicité de votre prêt sur les médias sociaux, l'organisation d'un billet à ordre, et la gestion des remboursements.
Il est important de souligner que WikiLoan n'offre pas d'argent lui-même. L'avertissement sur leur page d'accueil stipule que "WikiLoan, Inc. ne prête pas d'argent ou ne vous correspond pas avec un prêteur. WikiLoan fournit des documents et des outils basés sur les honoraires pour que les prêteurs et les emprunteurs puissent gérer le processus de prêt et d'emprunt d'égal à égal. Pour trouver un prêteur, envoyez un courriel à des amis pour obtenir de l'aide et invitez-les à participer au financement de votre demande de prêt.
Si vous vous êtes inscrit à WikiLoan pour éviter d'avoir des amis et de la famille pour de l'argent, vous n'êtes pas au bon endroit.
Pourtant, il est troublant de constater qu'il existe sur le marché des prêteurs consentants toutes les lignes de crédit publicitaires, en plus des taux d'intérêt et des conditions de prêt proposés. Cela semble totalement contradictoire à leur déclaration antérieure de ne pas vous correspondre avec un prêteur.
C'est quand même un concept intéressant. D'innombrables relations ont été aigries à la suite d'amis et de parents qui ont perdu leurs dettes. Cela amène ce prêt informel dans une zone moins grise avec un cadre légal, avec un mécanisme pour gérer les remboursements.
Il existe des différences cruciales entre WikiLoan et les prêts formels. Tout d'abord, recevoir un financement exige que vous vous retrouviez pour la première fois à hauteur de 25 $. Cela pourrait être un peu désagréable pour certaines personnes. En outre, toute l'expérience se sent un peu divorcé de l'expérience de la plupart des sites bancaires 6 Raisons de sens commun Pourquoi vous devriez Banque en ligne si vous n'êtes pas déjà [Opinion] 6 Raisons de sens commun Pourquoi vous devriez Banque en ligne si vous n'êtes pas déjà [Opinion] Comment faites-vous habituellement vos opérations bancaires? Conduisez-vous à votre banque? Attendez-vous dans de longues files, juste pour déposer un chèque? Recevez-vous des relevés papier mensuels? Est-ce que vous limitez ceux ... Lire la suite. Chiffrement SSL Qu'est-ce que HTTPS et comment activer les connexions sécurisées par défaut Qu'est-ce que HTTPS et comment activer les connexions sécurisées par défaut Les problèmes de sécurité se répandent largement et ont atteint l'avant-garde de l'esprit de tout le monde. Les termes comme antivirus ou pare-feu ne sont plus un vocabulaire étrange et sont non seulement compris, mais aussi utilisés par ... Lire la suite n'est pas activé sur l'ensemble du site, ce qui est gênant pour un site Web dans les services financiers.
Mes soupçons de WikiLoan ont été renforcés lors de l'exécution d'un Whois DomainHostingView rend les recherches WHOIS plus faciles que jamais [Windows] DomainHostingView rend les recherches WHOIS plus faciles que jamais [Windows] Plus tôt ce mois-ci, j'ai écrit comment consulter les informations WHOIS d'un nom de domaine. évaluer l'authenticité et la fiabilité du site Web. Ce n'est que lors de la publication de ce post ... Read More requête contre leur nom de domaine. Lorsque vous lancez une requête contre des personnes comme Barclays ou CitiBank, vous obtenez une adresse enregistrée pour leur nom de domaine. C'est généralement à une adresse commerciale ou un bureau. Pourtant, WikiLoan a choisi de baser ses opérations d'une adresse résidentielle à Beverly Hills.
Ceci, combiné avec l'attitude un peu cavalière de chiffrer le trafic sur leur site Web et la légère incohérence du site me suffit pour recommander de ne pas utiliser WikiLoan.
Club de prêt
Lending Club est une start-up basée à San Francisco qui relie les prêteurs et les emprunteurs depuis 2006. Elle est enregistrée auprès de la SEC, totalement au-dessus du conseil d'administration et tous les prêts sont traités par WebBank; une banque approuvée FDIC basée dans l'Utah.
Il permet aux prêteurs individuels de fournir facilement des services financiers aux personnes en fonction de leur pointage de crédit, de leur utilisation et de leur historique. Tous les prêts ne sont pas garantis, les intérêts étant calculés en fonction du risque attendu de l'emprunteur.
http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk
Les avantages les plus convaincants du modèle du Lending Club sont peut-être que les prêteurs peuvent répartir le risque en choisissant les prêts à réaliser et les montants qu'ils souhaitent confier à un particulier. L'intégralité du capital d'un prêteur ne doit pas nécessairement être investie dans une seule personne.
Ce modèle simple n'est pas très différent de Kiva et connaît des niveaux de succès similaires. L'année dernière, près de 120 millions de dollars ont été prêtés au seul mois de février, ce qui représente un défi important pour l'homogénéité du système de prêt traditionnel.
/ r / prêts
Reddit a apparemment une communauté pour tout. Un qui ne reçoit pas assez de reconnaissance est / r / loans, ce qui permet aux redditors d'aider les autres membres de la communauté Reddit en cas de besoin.
Il y a même une forme rudimentaire de notation de crédit. Le Credditbot nommé de façon appropriée se penche sur le karma d'un utilisateur, ainsi que l'activité de prêt et d'emprunt précédente d'un utilisateur sur le / su / subreddit. Lorsque quelqu'un soumet une demande de prêt sur le subreddit, Credditbot publie automatiquement ces statistiques sous la forme d'un commentaire sur le message.
Cette cote de crédit peut également être vérifiée avec un outil gratuit basé sur le Web du développeur basé aux États-Unis Justin Paulin.
Ramon Chiratheep est un étudiant et journaliste de relations publiques basé au Royaume-Uni qui a utilisé / r / prêts à la fois en tant qu'emprunteur et en tant que prêteur.
J'ai prêté environ 100 £ globalement à différentes personnes, et oui, j'ai été remboursé. Parfois, d'autres ne sont pas aussi chanceux, mais les miens étaient de petites quantités. En prêtant ces petits montants, j'ai dû demander deux gros prêts de 250 £ et un de 150 £ parce que credditbot m'a donné une bonne note.
Et oui, je les ai payés en entier quand le moment est venu. Je ne l'ai pas utilisé pendant un certain temps, mais cela aide généralement si vous êtes très actif sur Reddit et sur votre compte personnel, car cela montre que vous ne risquez probablement pas d'en perdre avec tout cet argent, étant donné que vous avez passé trop de temps délicieux, délicieux karma.
[/ r / prêts] ... sont vraiment le meilleur de Reddit. Quand un ami de la famille que je connais depuis presque toute ma vie refuse de me donner un prêt à court terme à cause d'une connerie "on ne sait jamais ce qui pourrait arriver la semaine prochaine", mais un étranger est prêt à faire ce saut de foi parce que quelqu'un est dans le besoin ... ça me donne juste des fuzzies chaudes tout autour.
Conclusion
La banque traditionnelle est là pour rester. Il n'y a aucun doute à ce sujet. Et je ne vois pas de prêt entre pairs ébranler la domination des grandes banques et des sociétés de cartes de crédit.
Mais qu'est ce que tu penses? Avez-vous utilisé les prêts entre particuliers dans le passé? Quelles sont vos réflexions à ce sujet? Faites-moi savoir dans les commentaires ci-dessous.
Crédit d'image: espos.de