Voici une proposition. J'aimerais vous remettre un billet de 20 dollars et, en retour, vous accepterez de me rembourser 100 dollars. Semble juste? Eh bien, si vous avez une carte de crédit, vous l'avez fait tout le temps, et je vais vous montrer comment arrêter.
Les cartes de crédit peuvent être un puissant outil de gestion de l'argent. Il peut vous permettre de tirer parti de vos finances pour accomplir des choses que vous ne seriez pas en mesure de faire sans attendre les fonds dans votre compte d'épargne. D'un autre côté, les cartes de crédit peuvent aussi devenir un mal majeur qui détruit des vies. C'est un accès pratique à l'argent que vous n'avez pas, et cela permet de prendre des décisions d'achat avec lesquelles vous pourriez devoir vivre pendant de nombreuses années après que l'article que vous avez acheté a été jeté.
Alors que faites-vous si vous vous retrouvez dans la poitrine profondément endetté et pas de moyen évident de payer tout cela? Que se passe-t-il si vous trouvez que vous êtes en train de sombrer dans la dette en essayant de rembourser plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et de ne rien obtenir?
Il y a quelques années, j'ai décrit comment vous pouvez utiliser Excel pour concentrer votre paiement par carte de crédit Faites un budget personnel sur Excel en 4 étapes faciles Faites un budget personnel sur Excel en 4 étapes faciles Avez-vous tellement de dettes qu'il faudra des décennies pour payer de? Il est temps de faire un budget et d'appliquer quelques astuces Excel pour vous aider à rembourser votre dette plus tôt. Lire plus d'efforts afin de rembourser votre dette globale plus rapidement. C'est une approche efficace de la gestion de la dette, mais il peut aussi être compliqué de trier les paiements en fonction des calculs de taux d'intérêt, comme je l'ai décrit. Ne serait-il pas agréable d'avoir un outil qui fait tout le travail pour vous, et vous dit ce que vous devriez payer en premier, et combien vous devriez payer?
Eh bien, en fait, il existe un tel outil appelé ReadyForZero, que Tehseen décrit plus tôt à MUO ReadyForZero: Aide à éliminer votre dette de carte de crédit ReadyForZero: Aide à éliminer votre dette de carte de crédit Lire la suite. C'est un outil que j'ai récemment découvert et réalisé qu'il automatise complètement le système Excel que j'ai développé pour moi-même il y a quelques années. Je crois qu'il a le potentiel de sauver d'innombrables personnes du fardeau écrasant de l'endettement continu des cartes de crédit.
Remarque: ReadyForZero est uniquement destiné aux États-Unis, mais les développeurs affirment avoir des aspirations internationales.
Êtes-vous prêt pour la dette zéro?
Vraiment, il y a deux raisons principales pour la dette de carte de crédit extrêmement élevée. Le premier est l'incapacité de contrôler vos dépenses selon vos moyens. Ce n'est pas quelque chose qu'une application ou un site web va guérir pour vous, mais ils peuvent vous aider à gérer vos problèmes de dépenses. Vous savez que MakeUseOf vous a toujours couvert - et nous avons offert beaucoup de ressources qui peuvent vous aider à maîtriser vos dépenses. Erez a couvert One Touch Expenser Logez vos habitudes de dépense et gardez vos finances sous contrôle avec One Touch Expenser pour Android Connectez vos habitudes de dépense et gardez vos finances sous contrôle avec un seul bouton pour Android La journalisation de vos dépenses quotidiennes est un peu comme la soie dentaire: C'est l'un des ces choses que nous savons tous que nous devrions faire, mais habituellement pas, parce que c'est trop de tracas. One Touch Expenser ... Lire la suite, une application Android qui peut vous aider à vous connecter et contrôler vos comportements de dépenses. J'ai également examiné cinq autres applications de finances Android 5 Android Finance Apps Pour enregistrer et gérer de l'argent avec votre téléphone Android 5 Android Finance Apps Pour enregistrer et gérer de l'argent avec votre téléphone Android Lire la suite qui pourrait vous aider aussi bien.
Configurer vos comptes
Une fois que vous aurez maîtrisé vos dépenses, votre prochaine étape consistera à rembourser toute cette dette insensée. Ne laissez pas cela vous submerger. Tout d'abord, visitez ReadyForZero.com et démarrez le processus en collectant finalement toutes vos dettes en un seul endroit.
Il est extrêmement facile de commencer avec Ready For Zero. Tout ce que vous avez à faire est de chercher la compagnie de carte de crédit où vous avez un compte. Il vous présentera ensuite avec des champs où vous pouvez taper les informations d'identification de connexion pour ce compte. Ready For Zero est une application sécurisée. Ils ont une exposition de la presse louable dans Times, Market Watch, Inc., Kiplinger et plus encore. C'est sûr - alors allez-y et ajoutez vos comptes. Il est temps de reprendre votre vie financière, n'est-ce pas? Aujourd'hui c'est le jour.
Le site donne accès à à peu près toutes les grandes institutions financières auxquelles vous pouvez penser. American Express, Capital One, Découvrez, HSBC, Wells Fargo - la liste continue. Vous aurez du mal à trouver une compagnie de carte de crédit qui n'est pas couverte ici. Au fur et à mesure que vous ajouterez vos comptes, vous verrez la liste avec un statut "Linked" bleu sur la gauche de chaque compte.
Après quelques minutes, les comptes commenceront à être mis à jour avec vos coordonnées, y compris vos soldes actuels, les taux d'intérêt actuels et les paiements minimums. Dans certains cas, si le système ne peut pas récupérer votre taux d'intérêt actuel pour ce compte, vous devrez peut-être le remplir manuellement.
Une fois que vous avez chargé tous vos comptes (ce qui ne prend en réalité que 10 à 20 minutes selon le nombre de comptes que vous avez), vous êtes prêt à passer à l'étape suivante, la plus importante. C'est ... créer un plan pour reprendre le contrôle de votre vie financière.
Planification pour une vie avec zéro dette
Rêve à ce sujet. Méditez dessus. Imagine-le. Une vie où vous n'avez plus besoin de rembourser une seule dette. Une vie où vous pouvez économiser pour une nouvelle voiture en quelques mois. Une vie où votre seule dette réelle est une hypothèque et un paiement de voiture (si cela). Cela peut être votre vie - n'en doutez pas. La première étape de cette vie consiste à créer un plan, et Ready For Zero vous aidera à élaborer le plan le plus efficace.
La première étape consiste à vous montrer où vous vous situez aujourd'hui. Croyez-moi, les chiffres vont faire peur. Ils ont l'air énormes. Non seulement verrez-vous ce que vous devez aujourd'hui, mais vous verrez combien d'intérêt vous allez payer sur cette dette si vous continuez seulement à faire des paiements minimums, et le total que vous finirez par payer à la fin. C'est terrible à voir - mais la première étape de la destruction de ce monstre est de le regarder directement dans les yeux.
Maintenant que vous avez regardé la bête, il est temps de sortir votre épée et de créer un plan. Cliquez sur le bouton "Let's Improve This" et Ready For Zero vous amènera à une autre page qui vous demandera dans quelle mesure vous êtes prêt à étirer votre budget pour vaincre votre dette. Vous pouvez soit faire glisser le curseur "Paiement mensuel" au nombre le plus élevé que vous pouvez gérer chaque mois, ou vous pouvez définir le curseur "Date de fin" à une date où vous voulez vraiment être libre de toute dette, peu importe quoi. Le but que vous définissez est vraiment à vous - il s'agit de ce qui est le plus important pour vous - ce qui va vous pousser à respecter votre plan.
Donc, ce qui précède montre que si je double mon paiement mensuel, je paierai à peu près un tiers de moins que ce que j'aurais fait auparavant pour la dette globale, et je réduirai de 90 ans le temps qu'il faudrait pour rembourser la dette . Évidemment, payer le minimum est une très mauvaise idée.
Concentrer les paiements là où cela aide le plus
Payer plusieurs cartes de crédit devient difficile. Lorsque vous traitez autant de taux d'intérêt différents, l'impact d'un paiement n'est pas toujours évident. ReadyForZero examine tous vos comptes et vous donne la taille des paiements que vous devez effectuer pour chaque compte. Il crée un "compte cible" où la plupart de vos paiements mensuels iront. Cela efface la carte d'intérêt supérieur et la libère ensuite pour appliquer vos paiements mensuels vers un nouveau compte cible.
Ceci s'appelle fondamentalement votre "plan zéro". C'est un chemin vers une nouvelle vie sans dette. Sur le côté droit de la page Plan, vous verrez vos statistiques - le paiement mensuel global auquel vous vous êtes engagé, la date à laquelle vous êtes garanti d'être libre de toute dette et le total que vous avez payé.
Suivre vos progrès
Le compte vous donne également une zone "Progress" où vous verrez une ventilation pour chaque compte. Il y a un certain degré de satisfaction à gagner en voyant la barre de progression glisser sur chaque compte, puis le merveilleux moment en or lorsque vous avez atteint votre objectif avec chaque récompense de compte.
Il y a également un graphique «Avancez sur votre plan», qui fournit une prévision de la façon dont vous allez procéder à partir de maintenant jusqu'à votre date cible si vous maintenez votre promesse de paiement. Au fil du temps, une ligne dorée met en évidence les progrès que vous avez réalisés et où vous vous situez le long de cette trajectoire prédite vers une dette nulle.
Faire des paiements et prochaines étapes
Si vous cliquez sur le menu Paiements, vous verrez comment ReadyForZero a recommandé votre répartition des paiements pour chaque carte de crédit ou compte de prêt.
Vous pouvez faire ces paiements manuellement comme prévu, ou pour un petit montant mensuel, vous pouvez mettre à jour votre compte ReadyForZero pour programmer les paiements par voie électronique directement à partir du site. C'est probablement le moyen le plus simple de vous assurer de maintenir votre régime, car vous n'aurez pas à vous soucier d'oublier d'effectuer des paiements (et d'encourir des frais de retard).
Parfois, avoir un plan de paiement peut ne pas suffire. Si vous êtes assez loin au-dessus de votre tête avec la dette, quelques étapes additionnelles comme la consolidation de dette peuvent avoir un sens. ReadyForZero a même un outil pour consolider la dette où il vous recommandera combien vous devez demander lorsque vous obtenez un prêt de consolidation de la dette, et quels comptes vous devriez rembourser immédiatement avec le prêt.
ReadyForZero vous donne également des conseils très utiles sur la manière d'organiser facilement vos informations financières et vos données. Il offre également des conseils judicieux sur la façon de modifier votre environnement afin de ne pas avoir à gérer les déclencheurs qui ont été déclenchés. vous fait trop dépenser jusqu'à présent dans votre vie. Vous pouvez également vous armer avec l'application iOS qui est en lecture seule pour l'instant - vous pouvez voir toutes les informations et votre progression, mais vous ne pouvez pas le modifier depuis l'application.
Un outil complet de gestion des finances, ce n'est pas le cas. ReadyForZero est pour se concentrer sur le domaine de votre budget qui vous tire le plus - votre dette. Il s'agit de faire l'inventaire des problèmes et de faire les changements nécessaires pour surmonter ce fardeau et reprendre le contrôle de votre vie. Le plus tôt vous vous inscrivez et faites votre plan sur le site, plus vous serez proche de profiter enfin d'une vie totalement libre de toute dette.