Vous avez donc un compte PayPal et vous avez acheté des biens et transféré de l'argent avec vos amis et votre famille, sans jamais payer un centime. Cela peut-il être réel? Comment PayPal peut-il vous permettre de faire cela?
Ou peut-être vous demandez-vous comment PayPal a réalisé un chiffre d'affaires de 3, 239 milliards de dollars au troisième trimestre 2017, soit environ 21% de plus que ce qu'il avait réalisé au troisième trimestre 2016. PayPal gagne de l'argent et continue de croître encore aujourd'hui. D'où vient tout cet argent?
Dans cet article, nous allons explorer comment PayPal et Venmo (un service de paiement distinct appartenant à PayPal) apportent leurs revenus. Vous pourriez être surpris.
Comment PayPal fait de l'argent
1. Équilibre des investissements
Lorsque vous avez de l'argent dans votre compte PayPal, ce n'est pas seulement assis là.
Disons que vous avez un solde de 1 000 $. PayPal pourrait prendre cet équilibre et l'investir dans des actions et des obligations, en gagnant un retour sur cet investissement. Au moment où vous retirez votre argent, l'investissement de PayPal peut être passé de 1000 $ à 1 020 $, ce qui permet à PayPal de repartir avec un «gratuit» de 20 $. Sur des millions de clients, cela s'additionne.
Cette pratique est explicitement mentionnée dans le contrat d'utilisation de PayPal:
"PayPal combine votre solde PayPal avec les soldes PayPal d'autres clients PayPal et investit ces fonds dans des investissements liquides en conformité avec les lois de l'émetteur d'argent de l'Etat. PayPal détient les intérêts ou autres revenus sur ces investissements. "
2. Frais de transaction
Chaque fois que de l'argent est envoyé d'un utilisateur PayPal à un autre, cela compte comme une transaction. Presque toutes les transactions sont payantes, et ces frais s'appliquent quel que soit le type de compte PayPal. Guide d'introduction aux comptes et services PayPal Guide d'introduction aux comptes et services PayPal PayPal offre de nombreux services que vous ne connaissez peut-être pas. - Voici un guide pour comprendre certaines des options moins connues. Lire la suite: 2, 9% + 0, 30 $ par transaction .
Ces frais sont supprimés lorsque vous envoyez de l'argent à vos amis ou à votre famille, mais pas si vous envoyez de l'argent en utilisant une carte de débit ou de crédit. Cependant, envoyer de l'argent comme celui-ci renonce également aux protections de l'acheteur de PayPal, alors réfléchissez à deux fois avant de l'utiliser comme échappatoire.
Il y a aussi des frais lorsque vous utilisez PayPal Ici, l'application mobile et le lecteur de carte qui vous permet de traiter les paiements hors ligne:
- 2, 7% par transaction de balayage ou d'enregistrement
- 3, 5% + 0, 15 $ par transaction avec clé ou numérisée
Avec le traitement par PayPal de 1, 9 milliard de transactions de paiement au troisième trimestre 2017, il est facile de voir à quelle vitesse ces frais peuvent s'accumuler.
3. Frais internationaux
PayPal fait beaucoup d'argent sur les transactions de pays à pays.
Pour recevoir de l'argent d'un autre pays, des frais de transaction internationaux de 1, 5% s'appliquent même si cet argent est dans votre monnaie locale. C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles les sites d'achats en ligne peuvent être si chers.
Pour recevoir de l'argent dans une devise différente, il y a aussi une taxe de conversion de 2, 5% sur le taux de change du marché actuel, et cela avec les frais de transaction internationaux mentionnés ci-dessus.
Cette taxe est énorme et joue un rôle énorme dans les revenus de PayPal. Au troisième trimestre de 2017, près de la moitié de tous les revenus étaient internationaux.
4. Frais de retrait
PayPal ne facture rien pour créer un compte ou retirer de l'argent sur un compte bancaire, bien qu'il y ait des frais de 1, 50 $ si vous voulez le recevoir comme un chèque.
Les comptes PayPal ordinaires sont éligibles à la carte MasterCard PayPal Cash, qui permet de retirer de l'argent au guichet et aux guichets automatiques:
- Frais de retrait de 3, 00 $ au comptoir
- Frais de retrait de l'ATM de 2, 50 $
Les comptes PayPal professionnels sont éligibles pour la carte MasterCard Business Debit PayPal:
- Frais de retrait de 3, 00 $ au comptoir
- 1, 50 $ frais de retrait ATM
Globalement, il s'agit juste d'une petite baisse dans le panier de revenus de PayPal.
5. Frais d'intérêt sur le crédit
PayPal ne fait pas que déplacer l'argent. Il prête de l'argent à son client de deux façons.
La première façon est via PayPal Credit, anciennement connu sous le nom Bill Me Later. PayPal fait face à l'argent sur un achat et s'attend à ce que le client le rembourse entièrement dans les six mois. S'ils ne le font pas, ils sont frappés avec des frais d'intérêt mensuels à 19, 99% APR .
La deuxième façon est à travers la carte PayPal Extras MasterCard, qui est une carte de crédit de bonne foi. Les clients peuvent l'utiliser comme n'importe quelle autre carte de crédit normale et se faire facturer des taux d'intérêt mensuels jusqu'à 25, 24% APR .
En savoir plus sur le fonctionnement du crédit PayPal Qu'est-ce que le crédit PayPal et où pouvez-vous le dépenser? Qu'est-ce que le crédit PayPal et où pouvez-vous le dépenser? PayPal a commencé à se diversifier et à offrir de nouveaux services. Un de ces services est le "crédit PayPal" récemment renommé. Qu'est-ce que c'est exactement, et ça vaut la peine d'utiliser? Lire la suite et les choses à penser avant de demander une carte de crédit PayPal 5 questions à poser avant d'obtenir une carte de crédit PayPal 5 questions à poser avant d'obtenir une carte de crédit PayPal La carte PayPal Extras MasterCard semble être une bonne affaire, surtout si vous faites une beaucoup d'achats en ligne. Mais devriez-vous en demander un? Ces 5 questions vous donneront la réponse. Lire la suite .
6. Frais de fonds de roulement
PayPal prête également de l'argent aux entreprises via PayPal Working Capital.
Une entreprise peut demander un montant de prêt jusqu'à 30% de ses ventes annuelles, plafonné à 97 000 $ la première fois. Les remboursements sont effectués en pourcentage des ventes futures de l'entreprise, et il y a un frais fixe pour emprunter cet argent.
Selon la calculatrice, cette taxe fixe peut être de 5 à 50 pour cent du montant emprunté en fonction du pourcentage de remboursement de l'entreprise. Tout cela s'accumule rapidement lorsque les entreprises empruntent des dizaines de milliers de dollars à la fois.
7. Paiements PayPal Pro
Les entreprises de commerce électronique qui veulent une expérience d'achat professionnelle peuvent s'inscrire à PayPal Payments Pro, qui offre des encaissements intégrés, le traitement des paiements internationaux, le traitement des paiements par carte de débit et de crédit et plusieurs autres avantages.
Cela coûte des frais fixes de 30 $ par mois, ce qui n'est pas beaucoup et finit par être une petite partie des revenus de PayPal, mais c'est toujours quelque chose.
Comment Venmo fait de l'argent
Venmo n'a pas gagné d'argent pendant longtemps.
L'objectif principal de Venmo depuis son lancement en 2009 était de créer une base d'utilisateurs massive et fidèle en permettant aux amis et à la famille d'envoyer instantanément de l'argent les uns aux autres gratuitement. Venmo a pris en charge le coût des virements bancaires ACH (moins de 1 $ par transaction), mais a récupéré le coût des paiements par carte de crédit avec des frais fixes de 3%.
Contrairement à PayPal, Venmo n'investit pas les soldes de ses utilisateurs.
En 2016, Venmo a commencé à déployer son plan de financement, qui consiste à payer directement les marchands pour les biens et services via Pay By Venmo. Les commerçants qui acceptent Venmo paient les mêmes frais que les paiements PayPal: 2, 9% + 0, 30 $ par transaction .
Venmo n'est pas encore rentable, mais 2018 veut être une année forte. La principale valeur de Venmo a longtemps été son succès à étendre la portée de PayPal en tant que processeur de paiement à un groupe démographique plus jeune qui n'utilise pas PayPal. Comme plus de millénaires adoptent Venmo comme un moyen de payer pour les choses, les frais de transaction s'accumuleront sûrement.
PayPal et Venmo: sont-ils les meilleurs?
Il est clair que PayPal et Venmo sont les deux forces dominantes, prenant d'assaut le monde et laissant peu de place aux concurrents. Mais ce n'est pas parce qu'ils sont populaires qu'ils sont bons pour tout le monde.
Nous vous encourageons à explorer ces alternatives de paiement en ligne à PayPal 6 Alternatives de paiement en ligne Si vous détestez PayPal 6 Alternatives de paiement en ligne Si vous détestez PayPal PayPal est le plus grand fournisseur de paiement en ligne, mais ce n'est pas le seul. Si vous cherchez une alternative à PayPal, ces 6 options sont géniales. En savoir plus et transfert d'argent alternatives d'applications à Venmo 6 Apps pour vous aider à transférer de l'argent entre amis 6 applications pour vous aider à transférer de l'argent entre amis Parfois, vous devez envoyer de l'argent à vos amis rapidement et en toute sécurité. Voici six des meilleures options disponibles. Lire la suite . Quelle que soit la plate-forme sur laquelle vous vous retrouvez, soyez toujours à l'affût des escroqueries sur Internet qui vous volent de l'argent Do You Know 2017 New Internet Scams? Connaissez-vous les nouvelles arnaques sur Internet de 2017? Des millions de personnes sont trompées chaque année par les cybercriminels et les escroqueries de 2017 continueront en 2018 et au-delà. Voici quelques-unes des dernières escroqueries sur Internet dont vous avez besoin pour vous protéger. Lire la suite .
Comment vous sentez-vous à propos de PayPal et Venmo? Partagez avec nous dans les commentaires!