Lecteurs de cartes bancaires en ligne: Comment fonctionnent-ils et comment sont-ils sûrs?

Les lecteurs de cartes bancaires en ligne existent depuis la fin des années 2000, offrant une couche de sécurité supplémentaire au-delà de l'authentification en ligne traditionnelle. Nous regardons comment ils fonctionnent et s'ils sont vraiment sécurisés.

Les lecteurs de cartes bancaires en ligne existent depuis la fin des années 2000, offrant une couche de sécurité supplémentaire au-delà de l'authentification en ligne traditionnelle.  Nous regardons comment ils fonctionnent et s'ils sont vraiment sécurisés.
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Quelle est la chose commune entre la banque en ligne et la navigation par onglets? Dès que vous commencez à utiliser l'un ou l'autre, vous vous demandez immédiatement: "Comment ai-je jamais vécu sans cela?"

De nos jours, des finances personnelles responsables Simply Frugal: Comment apprendre des finances personnelles La façon simple Simply Frugal: Comment apprendre des finances personnelles La façon facile Vous frottez sur les factures et la dette sur une base régulière? Vous sentez-vous perdu lorsque d'autres parlent en utilisant le jargon financier? Voici la bonne nouvelle: il n'est jamais trop tard pour apprendre de l'argent. Lire la suite nécessite presque l'utilisation de services bancaires en ligne. Si vous n'avez pas encore fait la transition, sachez qu'il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les services bancaires en ligne sont géniaux. 6 Raisons pour lesquelles vous devriez être en ligne si vous n'êtes pas déjà. Si vous n'êtes pas déjà [Opinion] Comment faites-vous habituellement vos opérations bancaires? Conduisez-vous à votre banque? Attendez-vous dans de longues files, juste pour déposer un chèque? Recevez-vous des relevés papier mensuels? Est-ce que vous limitez ceux ... Lire la suite, y compris plusieurs fonctions de commodité Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour simplifier votre vie Les 7 meilleures fonctionnalités bancaires en ligne pour simplifier votre vie La gestion de l'argent vous stresser? Et si vous pouviez alléger sans effort une partie de ce stress pour de bon? Les services bancaires en ligne offrent beaucoup d'avantages qui peuvent aider à simplifier les maux de tête de l'argent. Lire la suite et les taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Économisez plus d'argent en utilisant ces 4 banques en ligne Les banques en ligne offrent souvent de meilleurs taux et avantages que leurs homologues brique-et-mortier. Voici quatre des meilleures options pour les résidents américains. Lire la suite .

Mais la banque en ligne est-elle sûre? Je suppose que c'est la question de la plupart des gens, et pour la plupart, oui - les services bancaires en ligne sont assez sûrs, surtout avec l'avènement des lecteurs de cartes bancaires en ligne.

Comment fonctionnent ces lecteurs de cartes

Les lecteurs de cartes bancaires en ligne existent depuis la fin des années 2000 et offrent une couche de sécurité supplémentaire au-delà de l'authentification en ligne traditionnelle. Ces lecteurs sont les plus courants au Royaume-Uni, mais ont également commencé à être adoptés ailleurs.

Typiquement, un portail de banque en ligne vous demandera un nom d'utilisateur et un mot de passe. Vous pouvez également configurer une image de sécurité associée à votre compte (pour se protéger contre les sites d'hameçonnage) Qu'est-ce que l'hameçonnage et les techniques utilisées par les escrocs Exactement l'hameçonnage et les techniques utilisées par les escrocs Je n'ai jamais été un fan de pêche C'est surtout à cause d'une expédition tôt où mon cousin a réussi à attraper deux poissons pendant que je capturais le zip.Semblable à la pêche réelle, les escroqueries de hameçonnage ne sont pas ... Lire la suite) et une question de sécurité (au cas où le mot de passe a été compromis).

Le problème est que toutes ces méthodes d'authentification sont numériques. Ils peuvent être craqués, interceptés ou forcés par la force sur Internet. Ce ne serait pas génial si l'authentification impliquait aussi une certaine mesure de tangibilité pour vraiment confirmer votre identité?

C'est pourquoi certaines banques exigent un lecteur de cartes pour les opérations bancaires en ligne. Voici comment ils fonctionnent:

  • Le site web bancaire en ligne demande un code unique.
  • Insérez votre carte dans le lecteur.
  • Entrez votre code PIN dans le lecteur.
  • Le lecteur génère un code unique unique.
  • Entrez le code dans le site Web. Terminé!

Ces lecteurs de cartes ne sont pas nécessaires tout le temps, donc ils ne sont pas aussi gênants que cela puisse paraître. Habituellement, le lecteur n'est requis que pour les éléments suivants:

  • Effectuer des paiements à un destinataire la première fois,
  • Créer ou modifier des paiements automatiques de factures,
  • Créer ou modifier des virements de fonds,
  • Modification des détails de sécurité du compte, comme le code PIN ou le mot de passe.

L'inconvénient est que ces lecteurs de cartes ne sont compatibles qu'avec un nouveau type de cartes appelées cartes Europay / MasterCard / Visa, ou cartes EMV, connues sous le nom de cartes à puce ou cartes à puce . Les cartes traditionnelles n'ont pas la technologie nécessaire pour supporter les lecteurs de cartes mentionnés ci-dessus.

Et bien que tout cela sonne bien en théorie, ce n'est pas un système parfait. (En passant, les systèmes de sécurité ne sont jamais sans faille.) En tant que tel, il y a quelques problèmes et vulnérabilités dont vous devez être conscient pour maximiser votre sécurité.

Problèmes de sécurité potentiels à éviter

La première chose à savoir - et cela pourrait vous mettre un peu à l'aise - est que ces lecteurs de cartes ne stockent aucun de vos détails sur l'appareil lui-même. Chaque fois que vous insérez votre carte ou que vous insérez votre code PIN, vous pouvez être sûr que le lecteur ne s'en tient pas à cela.

C'est en fait de bonnes nouvelles pour ceux qui s'inquiètent de la banque en ligne portable. Fondamentalement, en exigeant un lecteur de carte pour certaines actions, vous êtes obligé de transporter ce lecteur de carte avec vous si vous voulez effectuer ces actions lors de vos déplacements.

Certains lecteurs de cartes sont universels, ce qui signifie qu'ils peuvent lire et générer des codes pour n'importe quelle carte EMV (à condition que la carte soit compatible avec la banque en ligne du lecteur). Donc, dans ce sens, vous pouvez utiliser le lecteur de carte de quelqu'un d'autre lorsque cela est nécessaire et leur lecteur ne stockera rien sur votre compte ou votre carte.

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Mais voici le risque: Que se passe-t-il si le lecteur de cartes lui-même est contrefait, modifié ou infecté par un logiciel malveillant? Dans ce cas, vous pourriez constater que vos informations de carte et votre code PIN sont enregistrés et interceptés par un tiers. (Bien sûr, c'est un problème potentiel pour tout type de lecteur physique, comme vu avec des tactiques d'escroquerie ATM Comment les fraudeurs peuvent utiliser des guichets automatiques pour vous nettoyer Comment les escrocs peuvent utiliser des guichets automatiques pour vous nettoyer Que le guichet automatique dans le mur de votre banque locale On dirait que c'est un moyen facile d'obtenir de l'argent, mais vous devez vous assurer que les escrocs n'y sont pas arrivés en premier.

Un moyen particulier - mais pas le seul - qu'un lecteur de carte puisse être compromis consiste en une arnaque. Si quelqu'un vous demande de "re-synchroniser" votre appareil, ne le faites pas. Une source fiable, telle qu'une banque, ne vous demandera jamais de le faire. S'il y a des problèmes, ils vous enverront un nouvel appareil.

Cela étant dit, un autre gros problème avec ces lecteurs est que vous pouvez perdre la protection de la responsabilité en tant que client. Il y a eu des cas où la fraude par lecteur de carte s'est retrouvée avec le client, et non le fraudeur, en difficulté et au détriment des pertes.

Lecteurs de cartes: à utiliser ou non?

À la fin de la journée, l'utilisation d'un lecteur de carte bancaire en ligne est un compromis. Vous sacrifiez un peu de commodité (certaines fonctionnalités sont limitées si vous n'avez pas le lecteur sur vous) pour une meilleure sécurité, mais quand ce supplément de sécurité n'est toujours pas parfait.

Certaines banques exigent que vous utilisiez un de ces lecteurs, mais pas tous. Si le risque d'un lecteur de carte ne vous convient pas et que la banque vous oblige à en utiliser un, il vous suffira de trouver une autre banque.

Alors, quelles sont les alternatives aux lecteurs de cartes pour des services bancaires en ligne plus sûrs?

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Notre mesure de sécurité la plus recommandée consiste à activer l'authentification à deux facteurs . La plupart des banques l'offrent maintenant, et le concept est simple: au lieu de se fier uniquement à un mot de passe (premier facteur), ils envoient aussi un code de confirmation à votre téléphone ou votre courriel (deuxième facteur). C'est plus pratique qu'un lecteur de carte mais sans doute tout aussi sécurisé.

Si la plupart de vos opérations bancaires en ligne sont effectuées par smartphone, nous vous recommandons également de consulter nos conseils pour des services bancaires mobiles sécurisés. 5 Conseils de sécurité essentiels pour Smart Banking Smartphone 5 Conseils de sécurité essentiels pour Smart Banking Smartphone Comme les smartphones sont devenus plus performants, beaucoup de gens ont commencé à utilisez-les comme un outil bancaire, et la connexion à un compte bancaire sur le pouce est beaucoup plus facile et plus rapide grâce à des données mobiles que ... Lire la suite. Vous seriez surpris comment il peut être facile pour quelqu'un de compromettre vos informations d'identification par smartphone.

Et enfin, c'est juste une bonne idée de développer des habitudes de sécurité plus intelligentes. Changez vos mauvaises habitudes et vos données seront plus sûres Changez vos mauvaises habitudes et vos données seront plus sûres Lisez plus en général. Par exemple, apprenez les signes avant-coureurs du vol d'identité numérique 6 Signes avant-coureurs du vol d'identité numérique Vous ne devriez pas ignorer 6 Signes avant-coureurs du vol d'identité numérique Vous ne devriez pas ignorer Le vol d'identité n'est pas trop rare ces jours-ci. tombent souvent dans le piège de penser que cela arrivera toujours à "quelqu'un d'autre". N'ignorez pas les signes avant-coureurs. Lire la suite afin que vous ne soyez pas aveuglé par les fraudeurs en ligne 3 Conseils de prévention de la fraude en ligne, vous devez savoir en 2014 3 Conseils de prévention de la fraude en ligne, vous devez savoir en 2014 Pour en savoir plus.

Avez-vous déjà utilisé un lecteur de carte pour les opérations bancaires en ligne? Quelles ont été vos expériences? Recommanderiez-vous pour cela ou contre? Partagez vos pensées avec nous dans les commentaires ci-dessous!

Crédits image: lecteur de carte de crédit par Rihardzz via Shutterstock, pile de cartes bancaires par Alix Kreil via Shutterstock, Mobile Banking par Sedlacek via Shutterstock

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